Финансово-экономические расчеты по кредитно-депозитным операциям


ЗАДАЧА №2

По данным табл. 4 рассчитать сумму, полученную клиентом при закрытии депозитного счета, сумму процентных денег и среднюю процентную ставку при условии:

А) использования «английской» практики начисления простых процентов, если проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада.

Б) использования «английской» практики начисления простых процентов, если с изменением ставки происходит одновременная капитализация процентного дохода.

В) ежемесячного начисления сложных процентов.

Таблица 4

Параметры депозитной операции

Первоначальная сумма вклада, р.

Годовая процентная ставка, %

Дата открытия счета

Изменение процентной ставки

Дата закрытия счета

     

Дата

Годовая процентная ставка, %

Дата

Годовая процентная ставка, %

 

1600

2,5

01.05

01.07

5

01.08

6

01.11

Решение

Формула начисления простых процентов:

FV = PV (1 + t / T • i );

Формула начисления сложных процентов:

FV = PV • (1 + i)n

Чтобы годовая процентная ставка по формуле сложных процентов составила 2,5%, ежемесячно нужно начислять проценты по ставке (1 + 0,025)1/12 аналогично при других процентных ставках.

Рассчитаем увеличение суммы за каждый период, результаты сведем в таблицу 4

Таблица 5

Условия

01.05-01.07 (2,5%), 61 день

01.07-01.08 (5%), 31 день

01.08-01.11 (6%) 92 дня

Сумма процентных денег

А

1606,68

1613,47

1637,67

37,67

Б

1606,68

1613,50

1637,90

37,90

В

1606,60

1613,15

1636,82

36,82

Чтобы найти среднюю процентную ставку для простых процентов необходимо решить уравнение:

,67 = 1600*(1 + 184/365 i),

Отсюда i = 4,67%.

Чтобы найти среднюю процентную ставку при ежемесячном начислении сложных процентов необходимо решить уравнение:

,82 = 1600*(1 + i)6/12

Отсюда i = 4,655%.

ЗАДАЧА №3

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6 7 8